湖南推進養(yǎng)老機構(gòu)責(zé)任保險，提高善后處置能力

各市州民政局、老齡辦：

為提升全省養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)服務(wù)保障功能，提高其發(fā)生意外責(zé)任風(fēng)險時的應(yīng)對和善后處置能力，根據(jù)湖南省人民政府《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的實施意見》（湘政發(fā)〔2014〕22號）、《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的實施意見》（湘政發(fā)〔2015〕7號）和民政部、中國保監(jiān)會、全國老齡辦《關(guān)于推進養(yǎng)老機構(gòu)責(zé)任保險工作的指導(dǎo)意見》（民發(fā)〔2014〕47號）等精神要求，省民政廳、省保監(jiān)局、省老齡辦決定在我省范圍內(nèi)推行養(yǎng)老機構(gòu)責(zé)任保險，并提出如下指導(dǎo)意見。

一、推行養(yǎng)老機構(gòu)責(zé)任保險工作的重要意義

推進養(yǎng)老機構(gòu)責(zé)任保險工作，是運用商業(yè)保險的市場化手段和風(fēng)險管理功能，完善構(gòu)建養(yǎng)老服務(wù)業(yè)風(fēng)險分擔(dān)機制的重要內(nèi)容，有利于吸引社會力量投入養(yǎng)老機構(gòu)建設(shè)，提升養(yǎng)老服務(wù)能力；有利于強化養(yǎng)老機構(gòu)內(nèi)部管理，降低運營風(fēng)險；有利于做好養(yǎng)老機構(gòu)責(zé)任事故善后處理，有效維護老年人合法權(quán)益，減少涉訴涉訪事件，防止引發(fā)社會問題，是維護社會和諧穩(wěn)定大局的重要保障。各級各有關(guān)部門要充分認(rèn)識推進養(yǎng)老機構(gòu)責(zé)任保險工作的重要意義，落實國家有關(guān)文件要求，加強宣傳引導(dǎo)、積極參與協(xié)調(diào)配合，切實做好養(yǎng)老責(zé)任保險的推行工作。

二、推行養(yǎng)老機構(gòu)責(zé)任保險的基本原則

（一）政府推動原則。通過政府支持，引導(dǎo)養(yǎng)老機構(gòu)投保責(zé)任保險，有效化解養(yǎng)老機

構(gòu)意外事故的責(zé)任風(fēng)險，為養(yǎng)老機構(gòu)健康可持續(xù)發(fā)展提供風(fēng)險保障。

（二）多方參與原則。政府部門、養(yǎng)老機構(gòu)、保險公司、保險經(jīng)紀(jì)公司等多方參與，形成政府與社會組織、企業(yè)等各司其職、協(xié)調(diào)配合、合作共贏的良好機制，提升社會服務(wù)能力和養(yǎng)老保障水平。

（三）統(tǒng)一投保原則。為發(fā)揮保險“大數(shù)法則”優(yōu)勢，合理降低保險費用支出，擴大保險保障范圍，養(yǎng)老機構(gòu)責(zé)任保險實行以全省為單位的統(tǒng)一投保模式。承保公司對符合條件的養(yǎng)老機構(gòu)采取統(tǒng)一保險合同、統(tǒng)一基準(zhǔn)費率、統(tǒng)一服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的方式承保。

三、工作目標(biāo)和步驟

創(chuàng)新開發(fā)養(yǎng)老機構(gòu)責(zé)任保險產(chǎn)品，建立養(yǎng)老機構(gòu)責(zé)任保險推廣模式，形成“政府引導(dǎo)、市場運作”的養(yǎng)老機構(gòu)責(zé)任保險運行機制，充分發(fā)揮保險的風(fēng)險控制和社會管理能力，強化養(yǎng)老機構(gòu)自身管理，提高養(yǎng)老機構(gòu)風(fēng)險防控能力，達到政府、養(yǎng)老機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司、保險公司多方參與、合作共贏的局面。

推行我省養(yǎng)老機構(gòu)責(zé)任保險工作分以下幾步進行：

（一）擇優(yōu)選擇保險經(jīng)紀(jì)公司。省民政廳、省老齡辦向經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)，能在湖南省內(nèi)開展保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，有意向的保險經(jīng)紀(jì)公司發(fā)出邀請函，通過專家評審，擇優(yōu)選擇保險經(jīng)紀(jì)公司；再由保險經(jīng)紀(jì)公司協(xié)助民政、老齡部門做好保險方案設(shè)計、保障項目推廣和風(fēng)險評估等工作，并制定完善可行的推行工作方案。

（二）確定保險方案。擇優(yōu)選擇和統(tǒng)一執(zhí)行符合法律規(guī)定的保險方案（包括保險保障范圍、保險基準(zhǔn)費率、浮動費率、賠償辦法、保險條款等）。

（三）擇優(yōu)選擇承保保險公司。依法依規(guī)、公開公平公正的選擇經(jīng)營管理規(guī)范、有充足償付能力、服務(wù)網(wǎng)點分布廣泛，并支持異地理賠服務(wù)的承保保險公司。

（四）實時啟動投保。各級成立養(yǎng)老機構(gòu)責(zé)任保險推行工作領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，開展宣傳發(fā)動，引導(dǎo)養(yǎng)老機構(gòu)積極投保，指導(dǎo)各養(yǎng)老機構(gòu)與承保公司簽訂保險合同。同時不斷總結(jié)，建立和完善養(yǎng)老機構(gòu)責(zé)任保險的長效機制。

四、保險對象和保險范圍

投保人和被保險人為全省范圍內(nèi)各市州、縣市區(qū)的各類開展寄養(yǎng)服務(wù)的公辦、社會辦養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)。養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)責(zé)任保險覆蓋老年人從入住養(yǎng)老機構(gòu)開始接受服務(wù)的全過程，主要保障包括以下方面：

（一）意外傷殘或身故責(zé)任。在保險期限內(nèi)，與養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)簽訂服務(wù)合同的服務(wù)對象，因在養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生意外事故遭受人身傷害或身故的，依照中華人民共和國法律應(yīng)由養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，由保險公司按照保險合同約定負責(zé)賠償。

（二）意外醫(yī)療責(zé)任。意外傷害保險責(zé)任適用補償原則，服務(wù)對象已經(jīng)從醫(yī)療保險基金或醫(yī)療救助資金獲得相關(guān)醫(yī)療費用補償?shù)模ｋU人僅對扣除已獲得補償后的剩余醫(yī)療費用，按照合同約定承擔(dān)付給保險金責(zé)任。

（三）法律費用。保險事故發(fā)生后，養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應(yīng)由養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)支付的仲裁或訴訟等相關(guān)費用，保險公司按照約定負責(zé)給付。

（四）事故鑒定費用。保險事故發(fā)生后，為查明事故原因和責(zé)任而聘請具備資質(zhì)的專業(yè)機構(gòu)（部門）進行檢測、評估（評價）、鑒定，并出具有法定證明效力的鑒定報告所發(fā)生的應(yīng)由被保險人承擔(dān)的費用，保險公司按照約定負責(zé)給付。

（五）第三者責(zé)任。在養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)責(zé)任范圍內(nèi)，由于養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)的疏忽過失而給第三者造成人身傷害，由保險公司按照約定負責(zé)賠償。

（六）骨折或殘疾用具費用。服務(wù)對象遭受人身傷害事故導(dǎo)致身體骨折或致殘，骨折治療費用和殘疾用具費用由保險公司按照約定負責(zé)賠償。

（七）住院津貼。遭受意外傷害事故住院的，自服務(wù)對象住院發(fā)生之日起，保險公司按照約定給付意外傷害住院津貼。

（八）緊急救援費用。發(fā)生保險事故時，養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)為防止或減少服務(wù)對象的人身傷害所支付的合理的、必要的施救費用，由保險公司按照約定負責(zé)給付。

五、保費資金籌措

（一）爭取財政資金給予保費補貼。各地要積極爭取財政專項保費補貼。養(yǎng)老機構(gòu)運營補貼中，應(yīng)安排一定比例專項用于支付責(zé)任保險保費。要爭取將財政部門給予的保費補貼、公辦養(yǎng)老機構(gòu)的保險費用納入預(yù)算管理，并嚴(yán)格?？顚Ｓ谩?/span>

（二）加大福彩公益資金投入。各級福彩公益金50%以上用于養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)資金中，要統(tǒng)籌考慮養(yǎng)老機構(gòu)責(zé)任保險費用補貼。

（三）養(yǎng)老機構(gòu)積極籌資參加責(zé)任保險。

（四）鼓勵社會、個人資本為養(yǎng)老機構(gòu)參加責(zé)任保險投保或捐資。

六、工作要求

（一）加強組織領(lǐng)導(dǎo)。成立湖南省養(yǎng)老機構(gòu)責(zé)任保險推行工作領(lǐng)導(dǎo)小組，宏觀指導(dǎo)養(yǎng)老機構(gòu)責(zé)任保險的推行工作，并成立由省民政廳、省老齡辦、保險經(jīng)紀(jì)公司等組成的養(yǎng)老機構(gòu)責(zé)任保險防災(zāi)防損辦公室，負責(zé)養(yǎng)老機構(gòu)責(zé)任保險推行工作的組織協(xié)調(diào)、信息匯總、宣傳推廣和監(jiān)督考核等工作。各市州、縣市區(qū)要成立相應(yīng)工作推行機構(gòu)，統(tǒng)籌組織本地區(qū)養(yǎng)老機構(gòu)責(zé)任保險推行工作的實施，要加強宣傳，積極開展相關(guān)保險知識的普及培訓(xùn)，建立促進養(yǎng)老機構(gòu)責(zé)任保險法中的綜合機制，及時研究解決工作中存在的問題。

（二）加強協(xié)同推進。各級民政、保險監(jiān)管和老齡部門，要加強溝通與協(xié)調(diào)，積極探索促進養(yǎng)老服務(wù)業(yè)和保險業(yè)深層次合作的有效方式，與保險經(jīng)紀(jì)公司、保險公司逐步建立有效的養(yǎng)老服務(wù)糾紛信息通報制度和定期會商制度，協(xié)商解決養(yǎng)老機構(gòu)責(zé)任保險開展過程中出現(xiàn)的問題，不斷總結(jié)、完善養(yǎng)老機構(gòu)責(zé)任保險推行機制。養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)作為責(zé)任保險的責(zé)任主體和實施主體，要積極參保養(yǎng)老機構(gòu)責(zé)任保險，遇到問題及時向同級防災(zāi)防損辦公室反應(yīng)，對養(yǎng)老機構(gòu)責(zé)任保險的推行模式和保險方案提出意見和建議。保險公司要定期通報保險行業(yè)理賠相關(guān)數(shù)據(jù)及風(fēng)險管理方面的意見建議，提出養(yǎng)老機構(gòu)風(fēng)險管理和安全服務(wù)改進措施。

（三）加強管理服務(wù)。各級民政、老齡部門要加大督促檢查力度，指導(dǎo)養(yǎng)老機構(gòu)健全各項規(guī)章制度，加強行業(yè)自律管理。堅持源頭治理，養(yǎng)老機構(gòu)負責(zé)人是安全服務(wù)第一責(zé)任人，要以落實機構(gòu)責(zé)任為重點，完善風(fēng)險管理機構(gòu)，建立健全突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，最大限度地杜絕重大責(zé)任事故發(fā)生，提高行業(yè)服務(wù)水平。各養(yǎng)老機構(gòu)要嚴(yán)格遵守保險協(xié)議約定，按期支付保險費，不得向入住老年人另行收取責(zé)任保險費，嚴(yán)禁截留挪用保險賠償金。入住老年人發(fā)生保險責(zé)任事故后，保險公司應(yīng)當(dāng)按照協(xié)議約定，及時辦理賠付手續(xù)，協(xié)助做好善后處理工作。

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